8月5日，由同盾（廣州）科技有限公司、廣發銀行股份有限公司、廣州市數字金融協會等單位聯合牽頭發起的《面向信貸風險防控的知識圖譜技術指南T/GZDFA 002—2022》（以下簡稱“指南”）團體標準正式發布。該指南為復雜的金融業務場景下利用知識圖譜技術提升金融機構信用風險識別能力提供了指引，旨在大幅提升金融機構群體性風險防范能力及智能風控應用水平。
《指南》參考了知識圖譜領域相關的國家標準和行業標準，充分吸收產業界的最佳實踐，從平臺組成、系統功能和技術要求、架構要求、性能要求、安全要求等角度，明確各技術要素之間的關系與應用流程。
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知識圖譜成為銀行風控“利器”
近年來，數字技術的普及正深刻改變著金融生態和格局，而數字化戰略帶來巨大機遇的同時，銀行各業務領域的發展也受到不同程度的挑戰，傳統金融科技方法暴露出了一定局限性。在風控領域，多貸一用的違規行為屢見不鮮、信用卡團體欺詐行為的多變性讓業務經驗規則無從下手，給商業銀行帶來了巨大商譽風險。信貸風控策略理念和思路需要提升至更新、更深入的階段。
今年年初，人民銀行印發《金融科技發展規劃（2022-2025）》，意在推動中國金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段。《規劃》強調高質量推進金融數字化轉型，制定企業級數據規劃和發展戰略，穩妥推進業務由經驗決策型向數據決策型轉變。運用聯合建模、圖計算、數據可視化等技術手段，對海量多樣化多維度數據資源進行價值挖掘和關聯分析，建立面向用戶、面向場景的大規模知識圖譜和綜合分析能力。
在此背景下，銀行業對知識圖譜技術應用的關注度也不斷提升。知識圖譜依托特定業務場景構建圖譜的節點和邊關系，用關系網絡描述場景內所包含的豐富信息，依托強大的圖挖掘引擎，綜合應用圖存儲、圖計算和圖可視化技術解決商業銀行面臨的新型業務難題，提升風險防控能力和行業競爭力。
《指南》介紹，知識圖譜在信貸風險防控的場景應用主要是通過構建特定領域的業務圖譜， 常見的領域圖譜有：
零售信貸圖譜
通過知識圖譜關聯分析，可以有效支撐貸前申請、貸中監控和貸后催收全流程風控服務。基于信貸場景數據，包括借款人數據、央行征信、三方征信、設備指紋、公開數據等，構建申請人、地址、設備、電話、進件、企業等實體間的關聯關系，形成零售信貸圖譜。
信用卡圖譜
基于信用卡風控場景，構建客戶、設備、積分訂單、地址、商戶之間的知識圖譜，關系包括自然人與積分訂單的下單關系、自然人與設備的使用關系、自然人與電話的使用關系、自然人與地址的收貨地址、家庭地址關系、自然人與卡的持卡關系。
企業圖譜
基于上市公司信息穿透和匯聚形成知識圖譜，為證券金融業務中的股票質押機構類客戶管理、盡職調查，融資融券業務的擔保品管理、標的券管理、實時盯市等提供有效手段。
同盾“云圖”賦能銀行業務發展
作為《指南》的第一起草單位，同盾科技已構建起全棧式知識圖譜框架及知識圖譜平臺“云圖”。平臺提供統一的圖譜構建、計算和應用功能，運用知識抽取、知識計算、圖結構挖掘和推理等創新技術，充分挖掘數據內在關聯價值，支撐知識全生命周期管理過程，包含知識生產、知識管理、知識挖掘、知識應用，實現從數據到知識的提煉，完成以知識為核心的一站式能力輸出，賦能業務場景智能化建設。
同盾知識圖譜平臺“云圖”憑借多年來在技術創新及行業應用的深厚沉淀，具備以下優勢：
自動化圖譜構建：提供數據統一管理、可視化建模、數據處理、知識抽取、實體對齊、屬性融合等組件，以插件化、配置化方式完成數據對接、數據清洗、知識抽取、知識融合、知識存儲等任務，高效、簡單地完成知識圖譜構建。
領先的圖計算引擎：提供建模、推理、決策等計算和挖掘服務，滿足知識推理、群組及模式挖掘、圖指標及規則計算等分析需要。平臺內置包括圖特征挖掘、社區發現、關系推理、關系補全等圖算法，提高知識圖譜的分析和建模效率。
智能化圖查詢分析套件：提供豐富的定位、篩選、布局、時序演化、關系挖掘、路徑查詢等智能分析功能，幫助業務用戶做出高效準確的決策。
開放性應用服務：系統提供標準圖譜分析工具箱，以智能搜索、圖析工具、核查中心、預警中心等多種分析工具幫助客戶挖掘業務價值；提供開放性知識服務，具備完善的鑒權、限流、監控機制，幫助客戶快速對接圖譜服務；提供圖譜SDK工具，內置常用圖可視化分析功能，可快速實現特定場景的定制化圖譜應用。運用“標準工具箱+開放性知識服務”，幫助客戶進行案件調查、關聯風險分析、團伙調查、風險預警等智能化決策。
目前，同盾科技已與國內眾多銀行在零售交易反欺詐、零售信貸風控、信用卡積分反套利、對公集團授信風控、信用卡失聯修復、涉賭涉詐防控、反洗錢等場景探索知識圖譜技術的應用，并取得了良好效果。
“知識圖譜平臺積累了各業務領域關系圖譜數據資產，并將數據資產織成一張網，實現以用戶為中心的數據互聯互通，為用戶畫像、擔保圈識別、資金流向分析等典型業務場景提供數據支撐，將有效加速銀行業的數字化轉型步伐。”同盾科技產品技術部總監承恩表示，“此次同盾科技攜手廣發銀行及廣州市數字金融協會發起該團體標準，是我們推動知識圖譜技術在金融行業規范化、標準化落地的又一努力，希望依托該團體標準，不斷完善和優化銀行智慧風控解決方案，提高信貸全流程工作效率。”
據悉，同盾知識圖譜平臺“云圖”落地以來，先后在廣州、重慶兩度入選人民銀行金融科技創新應用“監管沙盒”項目。《指南》的發布也是同盾（廣州）科技有限公司與廣發銀行繼“監管沙盒”項目后的再次合作。從2020年的產品創新應用再到如今推動團體標準落地，同盾“云圖”也在技術創新、產品能力、市場占有率等方面獲得了行業內外廣泛認可。未來，同盾還將積極投入到技術創新及行業標準建設中，為提升金融業數字化和智能化水平貢獻力量。
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