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隨著銀行信用風(fēng)險(xiǎn)不斷累積并加快暴露，風(fēng)險(xiǎn)類型呈現(xiàn)多元化特征，資產(chǎn)質(zhì)量形式日益嚴(yán)峻；同時(shí)數(shù)字化、線上化、智能化的新時(shí)代銀行經(jīng)營模式也為商業(yè)銀行反洗錢工作帶來巨大挑戰(zhàn)。對(duì)此，星環(huán)科技與中國銀行(601988)上海分行發(fā)布金融風(fēng)控聯(lián)合解決方案，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)及人工智能技術(shù)，結(jié)合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，通過對(duì)客戶、賬戶和渠道的綜合分析，進(jìn)行客戶資金流監(jiān)控、優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系、識(shí)別潛在違規(guī)客戶，構(gòu)建覆蓋智能反洗錢、信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等場(chǎng)景的智能風(fēng)控體系。
基于TDH構(gòu)建信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)控管理系統(tǒng)(CRO)
CRO系統(tǒng)采用智能風(fēng)控架構(gòu)，引入大數(shù)據(jù)、自然語言處理、知識(shí)圖譜等一系列技術(shù)，搭建TB級(jí)以上的海量數(shù)據(jù)(603138)倉庫，支持預(yù)警地圖、客戶預(yù)警、行業(yè)預(yù)警、過程管理等功能，克服了外部輿情非結(jié)構(gòu)化、負(fù)面程度難以判斷等問題，優(yōu)化預(yù)警分類定級(jí)策略，全面提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理效能。
CRO系統(tǒng)以行內(nèi)外數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，通過星環(huán)科技先進(jìn)的TDH等分布式大數(shù)據(jù)處理技術(shù)，實(shí)現(xiàn)預(yù)警模型自動(dòng)運(yùn)算，提供全天候風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。具體來看，CRO系統(tǒng)基于Inceptor和Scope整合了對(duì)公、對(duì)私、內(nèi)部存貸款數(shù)據(jù)和工商、訴訟、輿情等外部海量數(shù)據(jù)，并將半結(jié)構(gòu)化/非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)存儲(chǔ)于寬表數(shù)據(jù)庫Hyperbase中，依托強(qiáng)大的SQL支持能力，實(shí)現(xiàn)海量數(shù)據(jù)的高速檢索。同時(shí)，多維度自動(dòng)編制客戶關(guān)聯(lián)圖譜，精準(zhǔn)排查隱形關(guān)系，實(shí)現(xiàn)預(yù)警信息“一點(diǎn)觸發(fā)、公私聯(lián)動(dòng)、全面響應(yīng)。”
基于StellarDB和Sophon KG構(gòu)建智能反洗錢平臺(tái)
中國銀行上海分行攜手星環(huán)科技依托大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)傾力打造新一代智能反洗錢平臺(tái)。根據(jù)海量歷史案例庫構(gòu)建有監(jiān)督和無監(jiān)督的機(jī)器學(xué)習(xí)算法模型，結(jié)合專家經(jīng)驗(yàn)智能計(jì)算洗錢風(fēng)險(xiǎn)概率評(píng)分，快速監(jiān)測(cè)識(shí)別洗錢交易行為，為甄別人員判斷決策提供可靠依據(jù)。
此外，該平臺(tái)利用星環(huán)知識(shí)圖譜平臺(tái)Sophon KG和圖數(shù)據(jù)庫StellarDB，以交易實(shí)體為點(diǎn)，資金流為邊，賬戶和個(gè)人信息為屬性，直觀地展現(xiàn)交易全景圖，幫助用戶快速發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和可疑團(tuán)伙，為識(shí)別洗錢交易風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造先機(jī)，實(shí)現(xiàn)“人機(jī)結(jié)合”形式的智能化分析、研判和決策。
未來，商業(yè)銀行勢(shì)必會(huì)加速產(chǎn)品開發(fā)、加強(qiáng)客戶服務(wù)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效能。而在這一過程中，風(fēng)險(xiǎn)防范仍是重中之重。星環(huán)科技將與中國銀行上海分行持續(xù)探索和完善智能風(fēng)險(xiǎn)防控體系，以自主研發(fā)的核心技術(shù)及產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)更多金融風(fēng)控應(yīng)用落地，推動(dòng)金融生態(tài)良性發(fā)展。
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關(guān)鍵詞： 信用風(fēng)險(xiǎn)
