昨天（11月26日），一個重磅財經消息在朋友圈瞬間刷屏。
乍一看到這個消息，很多人都嚇了一跳。并由此產生了一個重要疑問：明年3月1日以后，我去菜市場買菜、到飯館吃飯、打車，難道就不能掃碼支付了嗎？
這對于微信、支付寶豈不是大利空？
受這個消息的影響，A股里的數字貨幣板塊，瞬間飆到了漲幅榜前列。（下圖截屏時間，11月26日下午1點12分）
而騰訊和阿里的股票，都跌了超過3%。
在朋友圈里能看到類似的觀點：移動支付要變天了！人民幣數字貨幣的時代要來了……
真的是這樣嗎？
其實早在今年10月13日，央行就在官網發布了一份“關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知（銀發〔2021〕259號）”，宣布了上述措施。
由于這份文件寫得比較專業，而且只字未提微信、支付寶，所以沒有引起廣泛的關注。
在這份文件里，上述重大舉措是這樣表述的：
應當制定收款條碼分類管理制度，有效區分個人和特約商戶使用收款條碼的場景和用途，防范收款條碼被出租、出借、出售或用于違法違規活動。
對于具有明顯經營活動特征的個人，條碼支付收款服務機構應當為其提供特約商戶收款條碼，并參照執行特約商戶有關管理規定，不得通過個人收款條碼為其提供經營活動相關收款服務。
細度央行文件的原文，你會有一個重大發現：
原來，個人收款條碼被禁用之后，可以申請使用“特約商戶收款條碼”。而很多主流媒體在報道的時候，都遺漏了這個重要的信息。因此讓讀者一頭霧水，不知道未來將怎樣買單，還以為必須要使用紙幣或者銀行卡呢。
也就是說，根據央行的規定，當飯館、小商店、賣菜的個體戶或者出租車司機，以后無法用個人收款碼收款之后，他們可以申請“特約商戶收款碼”，通過這個渠道來收款。
對于我們普通消費者來說，付款體驗基本沒有什么變化。
發生重大變化的，是收款端。
稍有財經常識的人都會知道，用“特約商戶”的名義收款，和用“個人”的名義收款，區別還是非常大的。前者可以把經營活動更好納入監管，避免偷漏稅，更可以避免洗錢。
其實央行的通知、答記者問，都說得非常明白。推行這個新措施的主要目的，就是為了防洗錢、遏制賭博活動，方便保護消費者合法權益。央行的通知、答記者問，沒有提及防止偷漏稅，但事實上隱含著這個意思。
那么，這些新舉措是否有限制第三方支付推進央行數字人民幣，重塑支付市場格局的含義？
我想還是有的。至少，未來的方向是這樣。
一個國家既然發行了官方的數字貨幣，一定希望老百姓(603883,股吧)廣泛使用，而不是成為一個花瓶。
現階段的央行數字貨幣，相當于M0，也就是流通中的現金。它是法定貨幣，未來所有的商戶都要接納數字貨幣。至于某個商戶不提供微信支付，或者不提供支付寶，是商戶自己的選擇問題；不提供人民幣數字貨幣，則是違法的問題。
即便是占有“法定貨幣”的優勢地位，數字人民幣一定能在支付中成為主流嗎？其實難度很大，因為支付市場已經被兩巨頭瓜分完畢了。
兩大互聯網平臺，正是通過支付市場的高份額，在金融市場建立了優勢。
最近央行召開傳達學習十九屆六中全會精神的會議，其新聞通稿再次提及了“堅決遏制金融服務業領域的壟斷和資本無序擴張”，其矛頭所指，顯然涵蓋了第三方支付市場，甚至可能是主要目標。
因為在其他方面，尚未出現“金融服務業領域的壟斷”，就連宇宙大行——中國工商銀行(601398,股吧)的市場份額，在全國恐怕也不到10%，遠遠談不上壟斷。
大互聯網平臺在支付領域獲得的優勢（支付優勢），很容易演變為金融產品銷售的優勢（渠道優勢），最終演變為對整個金融行業的優勢（大數據優勢）。比如很多中小銀行、保險、券商、基金公司，都曾高度依賴大平臺來銷售產品，或者存款。
對于這些中小金融機構來說，客戶是誰，信用如何，實力如何？他們并不充分掌握。但大平臺掌握。發展下去，這些中小金融機構，可能淪為大平臺的打工人。
對于互聯網大平臺的憂慮，官方較早公開、清晰的表達，是2020年9月中旬。當時，距離馬老師在上海外灘論壇做激情發言還有1個來月的時間。
原財政部長、全國社保基金理事會理事長樓繼偉在2020年9月中旬的一次公開演講中表示，“互聯網平臺雖是私人部門運作，但有準公共性，壟斷帶來高用戶成本甚至市場進入障礙”，并把它稱為“內循環時代”的三大堵點之一，必須要解決。
這意味著，高層對帶有基建性質的互聯網大平臺的看法，已經發生了重要變化。這是后來提出“反壟斷”、“防止資本無序擴張”的思想基礎。
站在這個高度來看未來，我們有理由相信：
支付市場的巨變可能才剛剛開始，人民幣數字貨幣將崛起。最終，金融支付和銷售的主渠道還是要回到央行特許的機構（國企）手中，金融行業大數據的產權，也將回歸國家。
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