明明是理財(cái)，宣稱保本保息，最后怎么落個(gè)血本無歸？明明在貸款，怎么一輸入個(gè)人信息和驗(yàn)證碼，錢沒貸到反被騙？這樣的案例在日常生活中或并不鮮見。近兩日，針對(duì)一些涉詐類的仿冒銀行、虛假貸款A(yù)pp詐騙，正引起多地監(jiān)管和警方注意，就在前不久，工信部反詐專班公布了一批涉詐高風(fēng)險(xiǎn)App，你要是遇到了，一定要及時(shí)避坑。
金融仿冒App泛濫
“如今，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序（App）已成為人們生活?yuàn)蕵返闹匾ぞ撸o用戶帶來了豐富多彩的智能體驗(yàn)，然而，App在給人們帶來便利的同時(shí)，也成為不法分子實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪工具，各類虛假貸款、理財(cái)、仿冒銀行等涉詐高風(fēng)險(xiǎn)App已成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪鏈條中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。”近日，工信部反詐專班公布了一批涉詐高風(fēng)險(xiǎn)App，多地網(wǎng)警也密集發(fā)文提示風(fēng)險(xiǎn)。
(相關(guān)資料圖)
根據(jù)披露，這些涉詐類App主要包括仿冒銀行類、仿冒金融平臺(tái)類、虛假貸款類三大類，其中，被仿冒的銀行類有工商銀行(601398)、浦發(fā)銀行(600000)、招商銀行(600036)、廣發(fā)銀行等旗下App； 金融平臺(tái)類則包括分期樂、哈富、中原消費(fèi)金融、中郵消費(fèi)金融等；更有甚者直接推出一些虛假貸款類App，其中被點(diǎn)名的包括：順心借貸款、小富貴App貸款、金豬錢包貸款2022版、豆有花App貸款、甜兔借款A(yù)pp安卓官方版、袋鼠錢包App、考拉速借、衣食貸。
北京商報(bào)記者多方調(diào)查采訪了解到，這些山寨App一般都會(huì)選擇一些有高知名度的正規(guī)企業(yè)App進(jìn)行仿冒，雖然在界面按鈕、業(yè)務(wù)功能、logo圖標(biāo)與官方App相似度極高，難辨真?zhèn)危屑?xì)一看還是有不少區(qū)別。
例如在外觀上，仿冒App一般會(huì)在正規(guī)App原有名稱里加減字、換字或者變換大小寫、替換同音字、簡(jiǎn)繁字體轉(zhuǎn)換等，且仿冒App圖標(biāo)一般更為粗糙。
另外在下載方式上，這一類山寨App往往也與常規(guī)App不同，其不能在正規(guī)應(yīng)用商店查詢獲取，且需要通過鏈接或識(shí)別二維碼的方式，下載配置描述文件，并在設(shè)置中查看驗(yàn)證才可完成。
此外在宣傳頁(yè)面上，這一類非法理財(cái)或虛假貸款類的仿冒App，宣傳內(nèi)容也會(huì)較正規(guī)App更為夸張，一般會(huì)號(hào)稱門檻低、到賬快、周期短、收益率高，甚至宣傳保本保息等話術(shù)，誘導(dǎo)消費(fèi)者點(diǎn)擊鏈接，下載虛假App申請(qǐng)貸款或投資。
多地網(wǎng)警提醒，廣大市民不要掃描、下載陌生人（包括所謂客服）給的二維碼、鏈接。若有下載需求，可在手機(jī)里的“應(yīng)用商城”進(jìn)行搜索驗(yàn)證，如果搜索發(fā)現(xiàn)并不存在此App，那么就要提高警惕。
緣何屢禁不止
盡管多次通報(bào)提醒，但仿冒投資、虛假貸款類App詐騙事件屢屢發(fā)生。除了前述公布的涉詐類App外，今年7月，國(guó)家網(wǎng)信辦反詐中心也發(fā)文稱，監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)詐騙分子仿冒馬上金融、360借條等平臺(tái)，推出大量“李鬼”式App，以相似標(biāo)志和產(chǎn)品介紹以假亂真，以“小額返利”等誘導(dǎo)網(wǎng)民進(jìn)行訪問下載，進(jìn)而實(shí)施詐騙。
部分詐騙平臺(tái)甚至宣稱具有“國(guó)企背景”，以“國(guó)字頭”名義吸引用戶，以“拉人頭”模式發(fā)展下線，給一些網(wǎng)民造成巨大財(cái)產(chǎn)損失。
嚴(yán)打之下仍在冒頭，離不開背后的利益鏈。北京商報(bào)記者了解到，這些仿冒App利潤(rùn)點(diǎn)主要包括竊取用戶隱私、販賣用戶數(shù)據(jù)、假冒知名平臺(tái)聯(lián)系客戶索要手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等。此外，這些App背后也有一套完整的產(chǎn)業(yè)鏈支撐，除了虛假貸款A(yù)pp詐騙者外，還有一些專門打造這類App的開發(fā)者，以及偽造網(wǎng)貸系統(tǒng)的賣家，對(duì)方根據(jù)開發(fā)難易度對(duì)山寨系統(tǒng)明碼標(biāo)價(jià)，價(jià)格區(qū)間在數(shù)千元到數(shù)萬(wàn)元不等。由此來看，較低的違法成本，也驅(qū)使著涉詐App在明知違法的情況下仍然參與其中。
“這類山寨App其實(shí)也具有一定的共性。”易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮說道，一是App的下載通常繞過應(yīng)用市場(chǎng)，由用戶直接點(diǎn)擊鏈接進(jìn)行下載，二是推銷App的所謂客服，一般潛藏在QQ群、微信群等社交群組，安排線上“托”以迷惑進(jìn)群用戶，從而使其放松警惕，三是在投資前流程異常簡(jiǎn)便，相比正規(guī)金融機(jī)構(gòu)來說，缺乏必要的投資者風(fēng)險(xiǎn)能力測(cè)試以及對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)提示等。
中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院高級(jí)研究員金天則進(jìn)一步指出，仿冒App背后確實(shí)存在黑色產(chǎn)業(yè)鏈，仿冒本身不是目的，真實(shí)目的在于誘導(dǎo)用戶下載登錄后進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等。之所以屢禁不止，首先在于部分應(yīng)用商店、社交軟件等對(duì)App上架審核管理不嚴(yán)，其次也在于部分偽冒App通過誘導(dǎo)二維碼下載、瀏覽器頁(yè)面下載等方式規(guī)避監(jiān)管。
全民合力打擊
事實(shí)上，針對(duì)這一類非法涉詐類仿冒App，監(jiān)管也在嚴(yán)加打擊。
就在今年7月，國(guó)家網(wǎng)信辦反詐中心已排查打擊仿冒App 4.2萬(wàn)個(gè)，并納入國(guó)家涉詐黑樣本庫(kù)。另外，國(guó)家涉詐黑樣本庫(kù)已涵蓋并處置涉詐網(wǎng)址380.4萬(wàn)個(gè)、App 51.4萬(wàn)個(gè)、跨境電話41.5萬(wàn)個(gè)，互聯(lián)網(wǎng)預(yù)警勸阻平臺(tái)預(yù)警超20億人次。
另對(duì)被仿冒的平臺(tái)，北京商報(bào)記者也進(jìn)行了多方采訪。從反饋來看，多家機(jī)構(gòu)已在加碼反詐風(fēng)險(xiǎn)提醒，通過圖文、連載漫畫、趣味短視頻、議案說險(xiǎn)等多種形式，聯(lián)合公安機(jī)關(guān)與社區(qū)等多方開展防詐騙宣傳，切實(shí)加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳教育，擴(kuò)大用戶觸達(dá)。
“最近確實(shí)是挺多假冒App，我司發(fā)現(xiàn)有不法分子冒充公司品牌，引導(dǎo)客戶下載虛假貸款A(yù)pp的行為。”其中，中郵消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴北京商報(bào)記者，近日該公司發(fā)布了關(guān)于不法分子冒用中郵消費(fèi)金融名義損害消費(fèi)者權(quán)益的警示聲明， 提醒用戶謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。
中原消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人同樣稱，在發(fā)現(xiàn)“李鬼”App后已第一時(shí)間在公司官方網(wǎng)站、App、微信公眾號(hào)上發(fā)布提示公告，并向?qū)俚毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，另發(fā)布的各類“風(fēng)險(xiǎn)提示”中也均提醒廣大消費(fèi)者，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在辦理貸款業(yè)務(wù)過程中不會(huì)收取保證金、認(rèn)證費(fèi)、解凍費(fèi)、激活金、服務(wù)費(fèi)等名目的費(fèi)用，凡是放款前先收費(fèi)的網(wǎng)絡(luò)貸款往往都是騙局，都需要消費(fèi)者高度警惕。
針對(duì)此類讓多方“頭疼”的仿冒App治理，蘇筱芮認(rèn)為，從監(jiān)管層面來看，后續(xù)可以從監(jiān)管科技與頂層設(shè)計(jì)兩方面推進(jìn)。一方面，可以通過監(jiān)管科技水平的提升加大對(duì)商業(yè)App的監(jiān)測(cè)，從事前、事中階段介入App非法侵害金融消費(fèi)者權(quán)益的案例；另一方面，可以完善相關(guān)法律法規(guī)，由頂層制度明確協(xié)會(huì)等組織的工作地位，設(shè)立金融消費(fèi)者有關(guān)App的投訴舉報(bào)渠道，并針對(duì)不法機(jī)構(gòu)的行為加大打擊力度，將害群之馬及時(shí)清理出市場(chǎng)。
另從普通用戶層面來看，蘇筱芮提醒，用戶還是應(yīng)當(dāng)從正規(guī)應(yīng)用市場(chǎng)下載App，對(duì)于缺乏正規(guī)金融機(jī)構(gòu)流程的業(yè)務(wù)保持警惕性，必要時(shí)暫緩開戶、投資，而是先撥打?qū)?yīng)的官方電話，核實(shí)下載App的渠道以及期望投資的產(chǎn)品。
金天同樣稱，作為消費(fèi)用戶，應(yīng)首先牢記不貪小便宜，不要被中獎(jiǎng)、刷單、放款等虛構(gòu)利益點(diǎn)刺激和誘惑，其次一旦發(fā)現(xiàn)可疑App應(yīng)及時(shí)舉報(bào)。
北京商報(bào)記者 劉四紅
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