互聯網人身險新規整改“大限”未至，產品下架先行？近日，不少營銷員在朋友圈曬出“即將停售的網銷保險產品清單”，并附上“抓緊上車、欲購從速”等標語。亦有保險公司直言11月在互聯網渠道下架4款熱銷產品。
那么，對于消費者而言，更加關心的問題是，一大批“網紅”產品都要停售嗎？以前買的產品怎么辦？新規實施后產品會漲價嗎？
全網產品均需調整，部分產品面臨下架
明年1月起起，《關于進一步規范保險機構互聯網人身保險業務有關事項的通知》（以下簡稱“新規”）將正式實施。新規重置了險企經營不同類型互聯網人身險產品的準入門檻、網銷人身險產品范圍。
受新規影響，一部分產品也迎來了下架潮。11月18日，家住北京的劉艷（化名）向北京商報記者表示，近日，她多次接到保險營銷人員電話，被告知一些年金險、終身壽險產品將下架。也有保險經紀人朋友給她發來了“產品下架一覽表”。
為驗證列表中相關產品下架是否屬實，北京商報記者逐一撥打保險公司客服電話咨詢。
信美人壽客服人員告訴記者，“信美相互天天向上少兒年金險”在11月16日累計保費規模達到5000萬元，已關閉投保通道。華貴人壽客服稱，“華貴大麥2021定期壽險”未來可能會下架，具體時間尚未通知。瑞華健康客服人員則表示，“瑞華頤悅無憂終身護理保險”預計月底下架。
橫琴人壽相關負責人也在采訪中回應，其“利久久增額終身壽險”“傳世壹號增額終身壽險”已不在線上銷售。
可以看出，下架產品多為年金險和增額終身壽險產品。這或因新規對險企經營此類產品資質劃定了“進階門檻”。
事實上，新規不止給險企劃定“門檻”，對網銷人身險產品范圍也進行了限定，可在互聯網渠道經營的產品包括：意外險、健康險（除護理險）、定期壽險、保險期間十年以上的普通型人壽保險（除定期壽險）和保險期間十年以上的普通型年金保險。
獲得準入資格的主要是保障型產品，而一些創新型產品，如萬能險、投連險、分紅險以及10年期及以下的年金險、護理險等產品并沒有獲得網銷資格，這部分產品未來可能面臨下架局面。如“瑞華頤悅無憂終身護理保險”即將下架，便是因為沒有拿到“入場券”。
就產品本身而言，互聯網只是一個銷售渠道，產品在互聯網渠道下架并不代表停售。銀保監會人身險部相關負責人指出，不符合新規要求的產品明年起不得通過互聯網渠道銷售。但備案的產品可從互聯網渠道下架，通過線下渠道銷售，就不必停售。
橫琴人壽相關負責人也表示，公司在個別渠道下架相關產品，也會在監管允許范圍內繼續銷售相關產品。
此外，新規要求互聯網人身保險產品應包含“互聯網”字樣，也就是說，目前市面上所有的產品都需要下架調整，大部分產品調整完成依然可以重新上架銷售。
花式“炒停”霸屏，消費者無需搶購
雖然產品只是下架，還可以在線下渠道銷售，且大部分產品未來仍會重新上架，但是仍有一些營銷人員利用產品下架整改進行“炒停”營銷。北京商報記者發現，“即將停售的網銷保險產品清單”已經霸屏部分保險營銷人員的朋友圈。
不少營銷員直呼：“互聯網新規引發的下架潮已拉開序幕”“下架風暴來襲”“緊急通知，高收益產品將下架”“某產品僅8小時5000萬額度秒光”“某產品已下架，小伙伴沒來得及上車”……
對于營銷人員“炒停”，上海對外經貿大學金融保險系主任郭振華提示，短期保險可能存在一定的價格優勢，但是在理賠服務方面不一定有優勢；長期儲蓄型保險產品的收益率并不比線下產品更優惠，消費者沒有必要因為營銷人員“炒停”而搶購。
北京工商大學保險學系副主任寧威也指出，長期儲蓄型保險產品，屬于一個家庭資金安全配置的一項重大決策，消費者應該冷靜思考，不應該被一些促銷信息打斷資金安全布局。
面對產品下架潮，消費者是否有必要在停售前進行搶購？寧威指出，新規對于消費者影響并不大，沒有搶購的必要。并且隨著迭代升級，產品也會越來越好。對于長期儲蓄型產品來說，起決定性作用的收益率，也就是市場利率，目前已進入低利率時期，早買晚買區別并不大。
資深保險經紀人武雯雯也提示消費者，買保險任何時候都不建議搶購，一定要是自己需要，了解清楚并詳細咨詢后，謹慎作出的選擇。
那么，產品下架，消費者已經簽訂的保單是否會受到影響呢？一位資深保險從業人員告訴北京商報記者，已經成立的保險合同內容是不可能隨意更改的，如果消費者手中的是人壽保單，即使保險公司倒閉了，也不會受到很大影響。
產品豐富服務提升，新規對消費者長效有利
新規落地將會給消費者帶來哪些影響？銀保監會人身險部相關負責人指出，一是豐富互聯網人身保險供給，通過開放經營區域、引入更多的中小公司進入互聯網渠道，豐富消費者對保險公司互聯網產品的選擇。二是改善互聯網人身保險的管理和服務。三是重點解決消費者找不到退保頁面、找不到投訴入口、退市產品查不到保單、買得快退得慢、首月0元、長險短做等問題。
武雯雯也表示，新規對長期穩健經營的保險公司更有利，也讓之前靠爆款網紅打市場、忽略配套服務的險企有更多時間累積自己的服務配置，這對消費者來說，是長效有利的事。武雯雯解釋稱，因為這次新規有明確規定保險公司的服務提升細節，所以已經購買了的消費者可以更安心，不僅擁有性價比優質的保險產品，后續理賠服務也會更好。
根據新規要求，保險公司開展互聯網人身保險業務，應具備高效、穩定的業務系統。包括實時核保、實時承保，在線保全，咨詢或服務請求接通率不低于95%等。也就是說，未來消費者將能享受到更便捷的服務、更高的服務效率。
從產品角度來看，寧威表示，新規對于消費者需求最多的保障類產品并沒有過多限制，整體而言對消費者影響不大。
那么，針對消費者最關心的產品價格問題，相關產品整改完成重新上架后，是否會漲價？上述人身險部相關負責人指出，總體均衡，有待進一步觀察。短期險方面，新規降低中小公司進入互聯網渠道的門檻，有利于價格充分競爭和服務水平的提升；長險方面，目前市場業務量較小，引入穩健經營的公司、推動發展，其目的在于培育潛在市場。
郭振華分析表示，新規要求險企提供一系列線上服務，服務的提高意味著成本的升高；產品銷量的下降也會導致單位成本上升，稍微漲價也是在情理之中。
北京商報記者 陳婷婷 實習記者 李秀梅
